20/11/2020 : La durée moyenne des prêts s'allonge !
La durée moyenne des prêts passe de 230 mois (19,2 ans) en septembre à 235 mois (19,6 ans) en octobre.
Il s’agit du niveau le plus haut jamais constaté. « Depuis juillet dernier, cet allongement des durées permet d’absorber les conséquences de la hausse des prix des logements », constate l’Observatoire Crédit Logement/CSA.
Cela permet de contenir le taux d’effort des ménages dans la limite des 33% d’endettement, tout en respectant les recommandations du Haut conseil de stabilité financière (HCSF) qui a demandé aux banques de ne pas proposer des prêts sur des durées au-delà de 25 ans.
16/11/2020 : Taux d'usure pour le 4ième trimestre 2020
| Catégorie |
Taux effectif moyen pratiqué au 3éme trimestre 2020 |
Taux d'usure applicable au 1er octobre 2020 |
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CRÉDITS DE TRÉSORERIE Crédits de trésorerie aux ménages et prêts pour travaux d'un montant inférieur ou égal à 75 000 euros (1) |
Séries | Séries |
| Prêts d'un montant inférieur ou égal à 3 000 euros | 15,62 | 20,83 |
| Prêts d'un montant supérieur à 3 000 euros et inférieur ou égal à 6 000 euros | 7,62 | 10,16 |
| Prêts d'un montant supérieur à 6 000 euros | 3,89 | 5,19 |
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CRÉDITS IMMOBILIERS Crédits immobiliers et prêts pour travaux d'un montant supérieur à 75 000 euros (2) |
Séries | Séries |
| Prêts à taux fixe d'une durée inférieure à 10 ans | 1,81 | 2,41 |
| Prêts à taux fixe d'une durée comprise entre 10 ans et moins de 20 ans | 1,89 | 2,52 |
| Prêts à taux fixe d'une durée de 20 ans et plus | 2,01 | 2,68 |
| Prêts à taux variable | 1,81 | 2,41 |
| Prêts relais | 2,26 | 3,01 |
| Prêts aux personnes morales n'ayant pas d'activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale | Séries | Séries |
| Prêts à taux fixe d'une durée initiale supérieure à 2 ans | 1,25 | 1,67 |
| Prêts à taux variable d'une durée initiale supérieure à 2 ans (3) | 1,17 | 1,56 |
| Prêts consentis en vue d'achats ou de ventes à tempérament | 1,76 | 2,35 |
| Découverts en compte | 10,90 | 14,53 |
| Autres prêts d'une durée initiale inférieure ou égale à 2 ans | 1,01 | 1,35 |
| Prêts aux personnes physiques agissant pour leurs besoins professionnels et aux personnes morales ayant une activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale | Séries | Séries |
| Découverts en compte | 10,90 | 14,53 |
(2) Définition - Crédit Immobiliers : crédits aux ménages entrant dans le champ d'application du 1° de l'article L. 313-1 du code de la consommation ou d'un montant supérieur à 75 000 euros destinés à financer, pour les immeubles à usage d'habitation ou à usage professionnel et d'habitation, les dépenses relatives à leur réparation, leur amélioration ou leur entretien
(3) Taux moyen pratiqué (TMP) : le taux moyen pratiqué est le taux effectif des prêts aux entreprises d'une durée initiale supérieure à deux ans, à taux variable, d'un montant inférieur ou égal à 152 449 euros. Ce taux est utilisé par la Direction générale des impôts pour le calcul du taux maximum des intérêts déductibles sur les comptes courants associés.
En vertu de l'article L. 314-6 du code de la consommation, « constitue un prêt usuraire tout prêt conventionnel consenti à un taux effectif global qui excède, au moment où il est consenti, de plus du tiers, le taux effectif moyen pratiqué au cours du trimestre précédent par les établissements de crédit et les sociétés de financement pour des opérations de même nature comportant des risques analogues ».
Pour la détermination du taux effectif global du prêt, « sont ajoutés aux intérêts les frais, les taxes, les commissions ou rémunérations de toute nature, directs ou indirects, supportés par l'emprunteur et connus du prêteur à la date d'émission de l'offre de crédit ou de l'avenant au contrat de crédit, ou dont le montant peut être déterminé à ces mêmes dates, et qui constituent une condition pour obtenir le crédit ou pour l'obtenir aux conditions annoncées » (article L. 314-1 du code de la consommation).
Ainsi, l'article R. 314-4 du code de la consommation dispose que « sont compris dans le taux annuel effectif global du prêt, lorsqu'ils sont nécessaires pour obtenir le crédit ou pour l'obtenir aux conditions annoncées, notamment :
1° Les frais de dossier ;
2° Les frais payés ou dus à des intermédiaires intervenus de quelque manière que ce soit dans l'octroi du prêt, même si ces frais, commissions ou rémunérations correspondent à des débours réels ;
3° Les coûts d'assurance et de garanties obligatoires ;
4° Les frais d'ouverture et de tenue d'un compte donné, d'utilisation d'un moyen de paiement permettant d'effectuer à la fois des opérations et des prélèvements à partir de ce compte ainsi que les autres frais liés aux opérations de paiement ;
5° Le coût de l'évaluation du bien immobilier, hors frais d'enregistrement liés au transfert de propriété du bien immobilier. »
26/10/2020 : Baromètre immobilier des notaires
Appréciez l'état du marché, les niveaux et les tendances des prix des logements, maisons et appartements, dans l'ancien.
https://barometre.immobilier.notaires.fr/maisons-anciennes/departement/isere/38
04/03/2020 : Baisse des frais de notaire : ce qui change au 1er mars
Le 1er mars, un décret a fixé à la baisse les nouveaux tarifs réglementés des notaires. Article trouvé dans CAPITAL publié le 02/03/2020.
18/02/2020 : Le crédit immobilier facile doit-il profiter à tous ?
Article vu dans le Figaro supplément immobilier suite au durcissement des conditions d'octroi des prêts immobiliers. Bonne lecture :)
19/12/2019 : L'emprunt : un outil patrimonial incontournable
Il s'agit d'un article déniché dans le revenu.com. Il en ressort que les coûts de crédit faibles permettent d'utiliser ce levier afin de développer son patrimoine immobilier.
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